美國券商 TD Ameritrade 開戶 W-8BEN 表格填寫

使用美國券商Firstrade 已有一陣子了,但據說TD Ameritrade會自動退稅的投資標的似乎比較多,加上基於投資資金分散的考量,閒來無事便上網開始註冊TD Ameritrade..

歷經了冗長的表格填寫與投資問券,終於來到填寫W-8BEN的步驟..
疑?為什麼這張美國政府的文件又被 426 動了手腳,Country只有 “Taiwan, province of China” 這選項?

毫無懸念的直接登出,謝謝再聯絡。

我還是寧願多付稅金,繼續用Firstrade就好。

下面是 Firstrade 的 W-8BEN 表格:

Q:Country of citizenship 國籍
A:Taiwan

爽!

儲蓄險年金險的實際報酬率

銀行理專打 Line 來,推銷儲蓄險,綁6年,「宣告」利率2.6%。

綁6年的意思是短於6年解約,可領回金額是低於本金的,了錢。

再來,2.6%是「宣告」利率,意思是利率有可能調升,也有可能調降。

2019年美國聯準會調降了三次利率,影響了儲蓄險保單的利率,從早年的3~4%,到現在2.6%;也影響了美元優利定存的利率,2019還有3.45%的美元優利定存可做,到2020超過3%的只剩短期(1個月),超過1個月的都沒有超過3%,除了那些承作金額有限的方案。

利率當然也有可能調升,but,who knows?

而最容易讓人有錯覺的,則是年化報酬率。在低利環境下,可能心想2.6%也不錯了啦,但那可是放了6年的利息喔!但請用IRR函數試算一下,可能年利率跟當前定存差不多啊,結果你還要被這張保單綁6年,提前解約還賠錢..

當你突破盲腸時,推銷員還有兩招說服你買單。第一招是身故保障,但是仔細算算,保單提供的保障其實差不多就是自己繳的本金啊,你把自己的錢給了銀行或保險公司去套利,哪天GG了也不過把你繳的保費多一咪咪還給你叫做保障,那幹嘛不把錢留在自己身邊或是做更好的運用呢?

第二招是利息免稅,這倒是千真萬確。可是,除非你的保額超高、利息高得驚人,否則拿去存定存,五月報稅時利用儲蓄投資特別扣除額,可能也是免稅的呀。

木村拓哉東京大飯店(グランメゾン東京)之熱血與風險

最近 fb 一陣洗腦木村拓哉主演的東京大飯店(グランメゾン東京)收視率高好看不爛尾,閒著無聊也看了。

故事講述落魄的天才主廚 (木村拓哉) 想重起爐灶、東山再起,鎖定了被米其林三星夢迷惑了的熟女廚師,為了籌措開店的資金,不但讓熟女姊姊散盡家財,連媽媽留下的房子老本都拿來抵押借款了,看到這裏,劇本若轉個彎,演變成是講詐騙的故事好像也行..總之疑似詐騙的團隊找了某某銀行打算貸款,並請負責放貸的銀行員務必來一趟仍是廢墟的餐廳預定地,帥氣主廚打算用驚艷的料理收服放貸員的嘴,看會不會這樣就拐到錢..

銀行放貸員心想:「反正是不會放貸的啦,來免費吃一餐也好..」但還是得說點對方無法拒絕的理由:「我只相信數字!」

接著詐騙團隊連番提出各種極具說服力的論點:我們決定放棄高級進口食材!成本可以降低多少又多少等等,你一言、我一語四打一,此時背景音樂越來越熱血,鏡頭漸漸拉近詐騙團隊的每張臉,彷彿大家都即將航向偉大的航道。

但銀行的放貸員真的很硬,即便整個氣氛已經熱血到不行了,他還是很掃興地拒絕放貸,直到被三星夢迷惑的苦主拿出房屋和土地權狀..沒想到這時銀行放貸員居然說:「我已經查過了,你的房子只值..」居然已事先做了功課,令我不得不懷疑眼前這位貌不驚人的銀行員,莫非是金融界的傳奇人物?

但即便是只相信數字的半澤,也有可愛及富人性的一面,雖然阿姨的房產只值4500萬,但只相信數字的半澤同意放貸5000萬元,反正有我半澤在,放出去的錢,只有加倍奉還,沒有收不回來的。

最後,讓我們來看看每個人的風險,曝險第一名當然是擁抱米其林三星夢的阿姨,算是金主又是校長又是撞鐘的,拿出土地房子以及存款,將希望寄託在前米其林團隊上,有夢最美。

再來是放貸的銀行,抵押品4500萬,放款5000萬,就算最後債務人還不出錢來,損失其實不算大,花500萬賭一下這餐廳的未來..

至於其他詐騙成員?則有點技術認股的味道。資金沒有,但做菜功力一流、餐廳經驗滿點,未來就算經營不下去,拍拍屁股走人,損失的也只有時間和機會成本。

才看到第三集,有空再繼續看下去。