省錢的智慧
繼 保車險很重要 ，在該篇我敘述了路邊臨停，被一點也不正的糊塗女大生騎 Ubike，讓我前保桿破相後，居然在本月停等紅燈時，又被漫不經心的汽車駕駛從後頭硬上，對方還是駕照被吊銷的無照駕駛，只能說幸虧有保險。
被撞當下當然非常不爽，但事情還是得正確地處理，聯絡附近的派出所，請員警紀錄，進行酒測，不意外地，肇事方有喝酒，雖然未達標準。
隔天車子就送原廠估價，填寫保險理賠申請書。買高價車的好處就是，原廠就有理賠的專員服務，不用自己打給保險公司，自己走理賠程序。
至於貴貴的貼膜，不在理賠範圍內，但也屬於財產損失，甚至包含處理這事所耗費的時間(比如說因此無法工作的損失)、油錢。若對方甩賴不賠，只能走調解程序由法院強制執行了。
保險免去了很多麻煩，真的很重要。
武漢肺炎在2020過年期間爆發，對全世界造成了巨大影響，在各個層面。
2月1日的新聞。剛開航的星宇航空飛越南的班機，還在桃園機場滑行準備起飛時，就被越南通知拒絕入境，雖然幾小時後又可以了。
早先日子定好了美國的行程，機票和飯店都已經付款了，那時候壓根不會想到會有武漢肺炎這樣的突發狀況。因為距離旅遊時間尚有三個月，旅遊不便險也還沒保，危機意識啟動，開始在網路上比較各家產險對於旅遊被迫取消的保障。
最後選擇了有保障旅遊地被列為疫區，導致旅遊取消的旅遊不便險。美國會變成疫區嗎？Who knows ? 這世界沒有什麼是不可能的。
至於台灣若是不幸變成疫區，被其他國家拒絕入境的話呢？從2020年2月網路上找到的保單內容，只找到國泰世華產險有針對「出發地」變疫區的保障，但理賠的金額不足以 cover 我貴貴的皇璽桂冠艙。
也有單針對旅行費用補償的商品（如台灣產險），只是若旅費高昂的話，光這部分的保費，就遠超過市面上大部分旅遊平安+旅遊不便二合一商品的價格。
最後選擇針對旅遊取消保額稍高（符合取消要件的話，理賠上限3萬元）的商品承保，加計含有海外突發疾病醫療150萬保額的旅遊平安險，只要價1323元，比起還算全面的保障，算是小錢。
銀行理專打 Line 來，推銷儲蓄險，綁6年，「宣告」利率2.6%。
綁6年的意思是短於6年解約，可領回金額是低於本金的，了錢。
再來，2.6%是「宣告」利率，意思是利率有可能調升，也有可能調降。
2019年美國聯準會調降了三次利率，影響了儲蓄險保單的利率，從早年的3~4%，到現在2.6%；也影響了美元優利定存的利率，2019還有3.45%的美元優利定存可做，到2020超過3%的只剩短期（1個月），超過1個月的都沒有超過3%，除了那些承作金額有限的方案。
利率當然也有可能調升，but，who knows？
而最容易讓人有錯覺的，則是年化報酬率。在低利環境下，可能心想2.6%也不錯了啦，但那可是放了6年的利息喔！但請用IRR函數試算一下，可能年利率跟當前定存差不多啊，結果你還要被這張保單綁6年，提前解約還賠錢..
當你突破盲腸時，推銷員還有兩招說服你買單。第一招是身故保障，但是仔細算算，保單提供的保障其實差不多就是自己繳的本金啊，你把自己的錢給了銀行或保險公司去套利，哪天GG了也不過把你繳的保費多一咪咪還給你叫做保障，那幹嘛不把錢留在自己身邊或是做更好的運用呢？
第二招是利息免稅，這倒是千真萬確。可是，除非你的保額超高、利息高得驚人，否則拿去存定存，五月報稅時利用儲蓄投資特別扣除額，可能也是免稅的呀。
今年五月車險到期時，就決定兩台車子都只保強制險就好（請參閱 有需要保車險嗎？）。在五月的文章裡，自己還說「至於是否會遇上漫不經心的道路使用者？或是天外飛來什麼東東？在沒有保險的保障下，這就是我的運氣了。」結果在本月初的某一天，我車子合法臨停路邊，在不動的狀態下，就被一位三寶騎著 Ubike 硬生生地擦撞了，真的，莫非定律再度向我展示它是對的，沒保險時，三寶就來找你。
事發當下，騎車的三寶女大生知道自己撞到了車，回頭跟我示意「不好意思，撞到你的車了」就要烙跑了，但我直覺案情不單純，重重的撞擊讓人在車內的我彷彿剛經歷有感地震，那絕對不是什麼「不好意思，撞到你的車了」那樣的輕描淡寫。我趕緊下車把對方叫回來，一看車子傷勢，心中吶悶三寶真是厲害，連騎個 Ubike 也能隨隨便便對路上不動的車輛造成損傷，真是技能滿點，隨便放招就損敵好幾萬。
在和三寶互留聯絡電話的過程中（錯誤示範，請勿模仿），路邊違規擺攤的雞巴老伯還跳出來行俠仗義，要我不要欺負學生。大人冤枉啊！我只是要取得肇事方的聯繫方法，都沒談到是否索賠、索賠多少？你什麼也不清楚，就說開跑車的在欺負沒錢的學生。但這世間就是這樣，開法拉利的一定是壞人，開貨車送貨太累打瞌睡的一定是孝子。大家怎麼不講，開法拉利的從小家境貧困，長大勵志努力賺錢變成了有錢人讓父母安養天年，貨車司機卻是因為昨晚泡夜店、玩手遊、看直播斗內太晚睡才精神不濟撞到跑車？
世人的愚蠢，沒有因為資訊發達、生活富足了而獲得改善，反而更加愚蠢。
經歷這三寶事件不久後，新聞報導外送平台的外送員接連車禍死亡，另外和外送員的車禍死亡沒有關係，我個人也多次目睹外送員為搶快、貪圖一時方便違規騎乘造成事故，然後是共享機車的上市，為了前幾分鐘騎乘免費的優惠，恐怕只會成就更多的馬路三寶。眼看道路環境日漸惡化，沒有保險而在路上走跳的日子真是令我膽戰心驚。
於是最後兩台車都保了車體險＋第三責任險，而且斷保後保費折數不如當初續保，算是學了個經驗，爾後我想應該不會在任意斷保了。
個人認為車險是必要的，尤其是賠償對方的第三責任險。
我有兩台車，一直都有保車險，但從未出過險，因為這樣，其中一台車在去年就決定只保第三責任險，不保車體險，結果在路邊臨停就被擦撞，真是莫非定律。
另一台 Porsche 保時捷 Boxster 敞篷車比較嬌貴，一直有投保乙式車體險+第三責任險，高價車的保費貴貴的，保時捷代理商一直都是和華南產險合作，所以直到今年4月保險到期為止，都是投保華南產險。連續4年的保單，華南產險一直強迫車主必須保失竊險，由於這類跑車其實失竊率並不高（應該沒有市場吧），為何華南產險一直要車主投保失竊險，我總是理解成硬是要賺高價車車主的錢。
基於這理由，我開始尋覓產險市場上的其他選擇，依據的是金融消費評議中心的產險公司申訴統計：
從表上可知華南產險的申訴率 0.17 比起他家並不算低，於是鎖定申訴率 0.067的兆豐產險、0.092的富邦產險，以及申訴率 0.054的國泰世紀產險。
然而詢問的結果是。兆豐電話口頭回覆，回答了一個連詳細金額都不願講的天價，我的解讀是兆豐根本不想承保這類高價車款；富邦產險也拒絕承保這類高價車。
而國泰世紀產險的報價比起華南產險有明顯的便宜，但依舊逃不掉「必須」投保失竊險的命運。
同時間華南產險看我遲遲不續保，最終報價同意可以不保失竊險。
於是我決定向國泰產險投保，即便仍要保失竊險，還是比不含失竊的華南產險便宜，申訴率又比較低。然而當保單車主從原來的女性車主換成我自己時，保費瞬間暴增兩倍還有餘。
結果是因為過去一直使用他人的名義承保，導致自己在車險上是無任何紀錄的。就跟沒有使用信用卡的人，對銀行而言是沒有信用可言是一樣的。
因為如此，我決定嬌貴的 Porsche 今年就不保險了，失去了保險的保障，只能靠自己駕駛格外的專注、小心。
所以最近我一直拿 Alex Honnold，一位攀岩界現役的傳奇人物作為標竿。他徒手攀登 (Free Solo) 優勝美地酋長岩 El Captain，依靠的就是100%專注與不斷的練習。
過去以來一直都小心駕駛，沒有因為自己的疏忽而造成他人財務或身體上的損傷，從今而後開車必須更加的專心。
至於是否會遇上漫不經心的道路使用者？或是天外飛來什麼東東？在沒有保險的保障下，這就是我的運氣了。